保險

https://youtu.be/zwDgD2Pu5Ys   想在工作及生活上無後顧之憂，保險可以說是每個人必要的保障。中國人壽（海外）憑藉具競爭力的產品和優質服務一直穩佔市場領先地位。在2019及2020年連續多個季度，中國人壽（海外）在新造保單的年度化保費收入領先同儕*，成為一眾市民投保時的不二之選。隨著疫情發展，港人追求健康生活習慣，而且更願意將電子科技融入到日常生活之中。企劃部總經理唐秀珊（Suzanne）表示，中國人壽（海外）一直投放大量資源，為客戶開發各種電子方案，以確保他們無論從投保、賬戶管理以至索償都可享有更佳的網上服務體驗。 ●自1984年進駐香港開始，中國人壽（海外）提供不同類型而保障周全的產品，包括人壽、儲蓄、 年金、醫療和危疾等等。 與港人共同積極抗疫 自新冠肺炎爆發後，中國人壽（海外）明白人們對保險產品需求更加殷切，提供免費的「新型冠狀病毒保障」及「新型冠狀病毒疫苗副作用」保障，以回應客戶關注自己及家人健康的訴求。「在去年疫情初期，我們率先推出『新型冠狀病毒保障』。客戶只需要透過簡單的登記手續，如不幸確診而住院或身故，可獲高達196,000港元賠償額，18歲以下的子女同樣受保。」為了讓客戶更安心接種疫苗，中國人壽（海外）亦推出「新型冠狀病毒疫苗副作用」保障，提供住院現金保障及身故賠償，希望與客戶一起積極抗疫，守護健康。 透過電子平台和工具 遙距投保應對疫情 居家抗疫已成為疫情下的全球防疫共識，讓電子平台發揮著更重要作用，中國人壽（海外）也投入大量資源，加快電子化發展步伐，於網上客戶專頁提供個人化服務，成為未來重點發展方向。「疫情期間，大家可透過遙距投保措施，利用網上、電話、郵遞或視像會議等方式，投保指定產品。客戶亦可於網上遞交理賠申請、查閱保單資料、保單批核進度，或者即時更改保單資料，方便快捷。」透過電子產品和服務，客戶就算足不出戶，都能夠輕鬆投保及管理保單狀況。 ●中國人壽（海外）的官方微信WeChat、臉書專頁Facebook fanpage和企業Instagram已推出數年，分享多元化資訊之餘，又能提升社交網絡曝光率。 持續提升客戶體驗 以傳統途徑購買保險，客戶多數會約見保險經紀到食肆或咖啡店詳談，從面對面交談中了解保單內容，不過環境難免嘈雜，因此中國人壽（海外）在港九新界開設超過60間財富管理中心，為客戶提供一個舒適且私隱度較高的環境，安心傾談。「不少人會選擇在餐廳、咖啡店與理財顧問商談保險事宜，但公眾地方始終較為嘈雜，所以我們在全港建立完善的分店網絡，照顧不同地區的客戶需求之餘，亦可保障個人私隱。」   用心應對才能突圍而出 保險產品種類繁多，處於不同年齡、不同人生階段的人，會有不同的保障及理財需要。作為一間關懷客戶的企業，Suzanne指公司在推出保險產品前，會從客戶的角度出發，了解大家在理財、儲蓄、退休和健康保障等方面的期望及需要，從而推出不同方案，協助大家達成各樣理財及人生目標。她表示中國人壽（海外）繼續推出更具競爭力的產品，以及持續提升服務水平，配合全方位的市場推廣策略，只有超越客戶期望，才可以在激烈競爭中突圍而出。   *資料來源：保險業監管局－ 2019及2020年長期保險業務的臨時統計數字－新造直接業務（個人人壽）

新冠肺炎肆虐全球，航空業首當其衝，在疫情間業績一落千丈，中東航空公司阿聯酋（Emirates）為恢復乘客搭飛機信心，推出「搭機就送免費COVID-19保險」服務。旅客只要預訂及乘搭阿聯酋航班，保險即生效。如果不幸染上新冠肺炎，阿聯酋將代為支付醫療、隔離、甚至喪葬費用。到底阿聯酋航空的求生新招會帶來哪些影響？ 阿聯酋航空的「免費COVID-19保險」保險效期為31天，只要在今年10月31日之前預訂航班，阿聯酋就會為自動為乘客提供保障，搭上飛機後就會生效，就算旅途中顧客轉乘其他航空公司飛機、前往其他城市而染疫，也在阿聯酋的保險範圍內。如果乘客在旅途中不幸感染疫症，公司將代為支付最高15萬歐元醫療費用，同時亦會替乘客支付每天最高100歐元的隔離費用，為期14天。最壞情況下，假若乘客在旅途中染疫最後身亡，阿聯酋會支付最高1,500歐元的喪葬費用。除保險以外，阿聯酋航空也跟杜拜機場管理局合作，從8月1日起，前往杜拜或是從杜拜出發的旅客，必須出示過去96小時檢查狀態呈陰性證明書才得以登機。 事實上，提供保險做法並非阿聯酋航空首創。據美國《CNN》報導，目前旅遊業一片愁雲慘霧，為吸引旅客，中亞國家烏茲別克提供3,000美元補償予行程中不幸染疫的旅客，地中海島國賽普勒斯也會為染疫旅客支付醫療費用。 在眾多在航空公司中，阿聯酋航空受到的衝擊最為嚴重。疫情期間，幾乎所有航空公司都停飛好幾個月，有些航空公司將客運轉為貨運暫時維持生，同時外界一般預料國內航空會比國際航空恢復得快，所以部份航空公司這段時期偏重國內航線。可是阿聯酋航空一直國際航線為主，7月初時，阿聯酋總裁克拉克（Tim Clark）表示顧客需求大跌9成，目前只能盡力把乘客座位改成載貨。不過克拉克表示將計劃裁員9,000人，並會節省最多15%人力成本減輕負擔。 美國財經雜誌《富比斯》肯定，阿聯酋航空此舉展現對顧客同理心，以實際方式盡量減輕顧客擔憂情緒，不過《富比斯》認為免費喪葬策略存在破壞品牌聲譽的風險，因為航空公司通常都會自動避開死亡話題，但今次阿聯酋航空卻將此當成誘因。不過，非常時期需要非常手段，阿聯酋航空只能盡力在旅程中讓乘客安心到底，避免最壞情況發生。 資料參考：businessinsider  、 forbes    

現在不少人會買保險，當遇上突然情況，都有保險公司負責賠償，對自己多個保障。不過，今年年初新冠肺炎（武漢肺炎）疫情肆虐全球，連帶保險業都損失慘重。英國保險公司 Lloyd's of London 預計因疫情關係，公司將要支付高達 30 億至 43 億美元（約港幣 333 億元）賠償金額，又預測全球保險業總損失或高達 2,030 億美元（約港幣 1.58 萬億元)。而在本地就有不少保險公司順勢推出武漢肺炎額外保障及理賠措施，不知大家又會不會有興趣投保呢？ Lloyd's of London 早前預測，全球保險業因新冠肺炎疫情承保損失估計約 1,070 億美元，主要是賠償旅行或活動取消、營業中斷、貿易信用險的損失，加上有關「投資組合」計劃損失約 960 億美元，總計全球保險界損失或高達破紀錄的 2,030 億美元。好多大型保險公司在首季財報中都列出與疫情相關的賠償損失，截至今年3月為止的季度，理賠總額已超過33億美元。除支付客戶索賠之外，保險公司更面對業務萎縮、客戶退保等經營挑戰。 ●Lloyd's...

  https://www.youtube.com/watch?v=tgWlHjRz_fE 都市人對保險產品需求愈見殷切，希望做到未雨綢繆，在工作及生活上再無後顧之憂。中國人壽(海外)自1984年進駐香港開始，提供多元化保險產品，包括人壽、儲蓄、 年金、醫療和危疾等等。不過，目前業界競爭激烈，中國人壽(海外)如何推動業務發展和擴充業務？企劃部總經理唐秀珊（Suzanne）認為要深入了解大眾需要，才可獲得客戶信賴。 健康及退休主導開發產品 保險產品日新月異，業界猛戰連場，Suzanne認為如何以新產品回應消費者訴求更為重要。「我們在設計產品時，一直以滿足客戶理財及保險方面需要，幫助他們達到人生目標，作為我們最重要考慮。」近年中國人壽(海外)以推廣健康及退休產品為核心策略。「今年我們先後推出多項可以扣稅的產品，包括自願醫保以及延期年金，希望鼓勵市民及早做好醫療和退休準備。」 ‧中國人壽(海外)推出多項扣稅產品，鼓勵市民做好醫療和退休準備。 實體、電子平台雙劍合璧 保險業以人為本，因為客戶需要各有不同，所以理財顧問角色顯得特別重要。「我們有2千多位理財顧問團隊。單在香港，我們亦有3個實體客戶中心，為客戶提供面對面服務。」Suzanne指專業人員與客戶相互配合，有利於策劃完善保險方案。另一方面，科技應用對保險業發展日益重要，中國人壽(海外)也投放大量資源，利用電子平台提供更個人化服務，她認為最終得益的都是客戶。「大家可以用手機和電腦，在網上遞交理賠申請，亦可以即時查詢保單資料及更改個人保單資料等等，無需外出都可以管理保單狀況。」 ‧客戶可以在網上平台自行查詢或更改保單資料，免卻交通及等待時間。 致力回饋社會 惠及下一代 中國人壽(海外)近年積極贊助各類體育盛事，除了增加品牌曝光率外，亦希望盡社會責任。「我們連續3年贊助FIVB世界女排聯賽(香港站)賽事，並將部份贊助費撥捐予香港排球發展基金，推動本地排球運動發展。全港市民除了可以觀賞到世界級體壇盛事，我們更鼓勵大眾多做運動，提倡健康生活。與此同時，公司亦鼓勵員工為社會盡一點責任。自2017年起已經成為奧比斯『世界視覺日』首席伙伴，共同舉辦各種慈善活動，包括義工活動、員工籌款及頒獎典禮等，呼籲大眾正視眼疾問題。」 ‧中國人壽（海外）贊助體育盛事，鼓勵市民多做運動。 貫徹初心 為中港澳客戶提供貼心服務 中國人壽(海外)秉承「堅守承諾，終身相伴」企業理念，貫徹保障客戶初心，才能走得更前。Suzanne表示公司將更關注客戶各種理財及保障需要，提供周全保險產品及服務。「我們會提供更具競爭力的方案和產品，與客戶在人生不同階段並肩同行，協助他們完成人生目標和夢想。」 ‧Suzanne認為保險業競爭頗大，所以更要提供具競爭力或個人化產品方案。

如何接近無風險有9厘年回報？ 其實唔係咩高深野，其實就係Premium Financing。早幾日同朋友講開先知原來好多人唔知有D咁嘅野，所以想分享下呢D另類投資，但上一次係網上提過下，咩都未講已經有人留言插我大大力推保險。為免被人誤會我Sell保險或Sell銀行，文章會刪去保險公司名、Product名同銀行名。 呢個Premium financing原理係用一份保證4.38%回報嘅保本保單做6.4倍摃桿(槓桿利息2.125%)，去賺息差約2.255%。係入場版情況，因最少要loan 1M HKD，有需要自己倍大。如果息口無變，大約5年66%回報。內在回報率(IRR) 9.14%。 A銀行做法係咁。先買約HKD 1.186M保本保單，之後佢再loan返HKD 1M比你，變相只係比o左HKD$18.6萬，之後月供HKD$1784摃桿利息 (5年共HKD$10.7萬)。5年零1日可收回HKD$41.6萬，扣除本金同利息，5年盈利共HKD$12.3萬。內在回報率(IRR) 9.14%。 如果無咁多現金full pay呢？B銀行有另一個只比首期版。今次比HKD$18.6萬就得，B銀行loan 1M HKD比你，再去買約HKD 1.186M保本保單，利息高小小P-2.7%(即2.425%)，月供HKD$2033摃桿利息 (5年共HKD$12.2萬)。5年零1日可收回HKD$41.6萬，扣除本金同利息，5年盈利共HKD$10.8萬。內在回報率(IRR) 8% 。另外，你借幾多loan，借果一刻要證明到你有相應嘅流動資產 (包括：現金、股票、債券、基金、外匯…等)，銀行先會借loan比你，要show到銀行、證券行月結單。所以投資門檻係要有1M HKD流動資產。 A同B銀行就各有優缺。以買樓角度睇，A銀行要先full pay 層樓再做按揭84.5%，按息平啲2.125%；B銀行就比首期15.5%得喇，但按息就貴啲，2.425%。我自己就两樣都做，拉平各自嘅優缺點。 風險方面，第一，中途退保係有罰款。第一年退保罰5%，第二年4%，如此類推，要到5年零1日退保先會無罰款，罰款會令你蝕錢或食左大部份盈利。另外，佢係一個負現金流投資，每月都要比利息，但無回報。所以做呢個投資要預左長期作戰，做足5年零1日先會大賺。 第二，加P。如果P加2%以上果刻開始基本上賺唔到息差了。如果頭兩三年P無大加，由於賺左兩三年，輸錢嘅機會微。而家市場共識係美國加息週期已完結，明年下半年開始減息。是耶非耶？請自行分析了。另外，留意美國減息唔等於香港減息，而如果香港息口加得好勁，亦可考慮還返D loan，A銀行無罰息期，B銀行有。 其他風險我諗到有匯率風險同保險公司5年內倒閉風險。5年內聯匯脫鉤同大保險公司執笠，機會大唔大？都係要自行分析了。 數字盡量準確，但難保同實際情況有少許出入。 PS: 內在回報率(IRR)係咩？呢個我覺得係呢類投資比較準嘅回報率，佢係已經計左每月不斷投入、增加成本後嘅回報。 詳細可參考呢個網：https://www.investopedia.com/terms/i/irr.asp 免責聲明：本專頁一切言論並不構成邀約、招攬、誘使，或任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者需運用個人獨立思考能力自行作出決定。