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【電子錢包】先進定落後?香港流動支付未算普及原因分析

亞里巴巴創辦人馬雲曾希望香港可以變為無現金城市。有意見指出香港在電子付費,特別是手機支付方面大大落後於內地。無可否認,雖然現時香港有不少手機支付商,更提供不同電子支付優惠,惟發展多年,有調查顯示現金及八達通仍是港人過去一年最常用的支付工具。到底手機支付在香港普及程度遠低於內地有哪些原因? 基於中國假鈔問題,以及流通紙幣污損程度嚇人,令國內消費者大多傾向使用手機支付。今時今日在內地消費,只需要帶電話,無論到商場購物、餐廳吃飯、街市買菜都可用支付寶或微信支付。直至2017年,中國使用電子支付的成年人比例為76.9%,而農村地區比例亦高達66.51%。 安全和私隱問題 香港推行電子支付多年,但透過手機支付日常開支仍未普及,主要是基於網絡安全及個人私隱所引致,令港人對流動支付存有猶豫,亦因此大部份人只會在小金額交易時才使用手機支付,每次交易面額都少於500元。 其實在內地,幾乎所有消費場景都可以通過支付寶或微信掃碼付款。不過所有消費、旅遊、交通等生活都仰賴電子支付時,其實政府當局只要通過交易紀錄,就能掌握民眾喜好、和甚麼人接觸、去了甚麼場所、思想傾向等,個人隱私一覽無遺,讓人也擔憂會演變成全面監控。 硬件限制 前日有網民指出超強颱風利奇馬登陸浙江後,多個地方出現停水停電,大批內地人最緊張的就是為手機充電。因為內地人普遍已習慣使用手機支付,但當電力不足,而所有錢都在手機裡時,導致吃飯都成為問題,突顯了手機支付依賴電訊網絡的缺點。 有網民在Twitter上傳圖片,顯示有不少市民走到戶外公眾地方,蹲在地上拖板面前排隊為手機充電。(圖:Twitter/冷山) 有其他付款方法供消費者選擇 現時,香港有各種發展成熟的付款方法供消費者選擇,例如EPS、信用卡和八達通,而手機只是眾多電子支付方法之一。調查發現,2017年香港市民最常用的支付渠道仍以現金為主,為99%,八達通排第二名,有97%,信用卡緊隨其後,為53%,手機支付只佔 20%。金管局高級助理總裁李達志指出,香港人平均擁有2.6張信用卡,內地人均半張都不夠。而香港亦發行了超過3千4百萬張八達通卡,整體電子支付的交易額佔私人消費開支達6成以上。 香港市民指最常聽見的手機錢包是微信支付及支付寶,惟已經使用支付寶及微信支付的比例則分別只有22%及19%,至於使用Apple Pay的比例有13%,PayMe有8%。 雖然發展手機支付是大勢所趨,Apple pay、支付寶或微信支付等等在香港日漸成熟,但香港從早期實體金錢交易,到現在普遍使用信用卡,已發展出一個成熟及完善的金融體系,基本上不論是使用現金或其他電子支付方式都是暢通無阻,在這樣情況下,廣泛推行手機付款方式的做法實在值得商榷,而香港應繼續盡量提供各種支付方式,以方便不同消費者。

【防止走數?】13 間公立醫院接受電子錢包付款 病人可用支付寶及微信支付

隨著電子錢包普及,不少政府部門都增設新支付方式,方便市民繳費。早前醫院管理局(醫管局)就宣佈於旗下 13 間公立醫院繳費處將接受電子錢包付款,給予市民更多選擇。同時亦增設 30 部全新的一站式電子服務站,改善專科門診登記系統,進一步方便市民使用公立醫院服務。 醫管局已於7月28日公佈公立醫院繳費處新增電子錢包繳費功能,病人可透過出示手機的二維碼(支付寶或微信支付)付款。在現金、八達通、信用卡等傳統繳費方式以外,為市民提供受現金、八達通和信用卡等傳統繳費方式以外的繳費選擇。 同時,13 間公立醫院包括香港兒童醫院、瑪嘉烈醫院、博愛醫院、東區尤德夫人那打素醫院、伊利沙伯醫院、瑪麗醫院等增設了超過 30 部全新的一站式電子服務站,用以取代舊有型號,病人或照顧者可選擇憑預約便條或病人身份證登記應診,除了改善專科門診登記系統,亦節省市民排隊輪候時間。新電子服務站亦提供付款八達通、本地銀行發出的感應式信用卡及電子錢包付款方式,方便市民繳交專科門診和藥物費用。 資料來源:香港特區政府

【電子錢包】金管局擬推實名制 數招自保防捐失

去年「轉數快」爆出有騙徒假冒用戶身份開立電子錢包,並以電子直接扣賬授權服務(eDDA)轉走該用戶的銀行資金。香港金融管理局(金管局)擬加強電子錢包的保安及嚴防洗黑錢活動,日後新開立的電子錢包賬戶,均須進行身份認證(實名制),並希望現有的電子錢包用戶,若並非實名開戶,都需要重新進行身份認證。假如用戶不接受實名制,其電子錢包功能將會受到限制,例如下調儲值上限、錢包內的現金只能用作購物交易,不能作個人之間的轉帳等。金管局料年內會發出相關指引,計劃將於2020年10月全面落實。 金管局2016年向電子錢包營運商發牌時,並無要求所有用戶必須實名登記。電子錢包商多容許儲值及交易額較低者可利用流動電話開戶,毋須進行實名登記;涉及較高金額的賬戶的電子錢包,用戶開戶時雖有提供身份證明資料,部分或無作進一步的身份核實。消息指出,金管局希望電子錢包商能要求用戶重新進行身份認證,補充個人資料,以核實身份。 ●日後新開立的電子錢包賬戶,均須進行身份認證 日後電子錢包每宗交易轉賬亦可能要進行認證,據了解,可能只涉及金額較高的交易,至於金額達至什麼水平才須進行身份認證,會由電子錢包商釐定。若不指定需要進行身份認證的交易水平,電子錢包商必須為用家提供選擇,即由用家自行決定是否就其交易進行身份認證,若用家有意加強保安,希望每次交易要進行身份認證,電子錢包商必須提供有關服務。 若不作登記 使用將有限制 實物登記方法之一就如銀行遙距開戶般,即用戶申請開戶時,須提供身份證資料及自拍照片供核實身份。若用戶不希望改用實名制,仍可繼續使用有關電子錢包,但可能會添加限制,例如儲值上限原為3000元,有機會降至1000元;又或日後以現金存入賬戶的資金,可能只准進行購買交易,不可作個人對個人的轉賬,以減低被用作洗黑錢的機會;又或如電子錢包只可作支付,不可作收錢用途。實際安排仍有待金管局最後敲定。金管局料年內會發出相關指引,冀明年10月全面落實。 香港電子錢包實行發牌監管後,截至2018年第4季,使用中的賬戶為5,610萬個,日均交易額5.23億港元。現時有不少電子錢包,例如轉數快、支付寶、WeChat pay、Tap & Go及O!e pay都使用到即時電子直接付款授權服務(eDDA)服務,到底eDDA是甚麼?電子直接付款授權服務eDDA(Electronic Direct Debit Authorisation),是經由網絡授權銀行提供直接付款服務,申請後會即時生效。一般電子錢包的自動增值、過數及購物扣帳都是在eDDA授權完成後方會運作。以Wechat...

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