各位大學生去完畢業旅行後，就要面對現實，準備踏入社會工作。入職後可能要面對不同難關，而其中之一就是選擇強積金（MPF）組合，到底應該怎樣分配投資組合比例？各種基金又有甚麼分別？
很多人認為，強積金要等到退休才能取出，故對此懶懶閒。但其實，越早妥善管理強積金，在複利率的雪球效應下，對增進財富效果越顯著，因此各位職場新人應由第一份工起就認真看待強積金。入職時填寫的強積金表格主要分兩部份，首先是個人資料，然後是投資組合的比例分配。強積金可分為以下5大類，風險由高至低排列如下（下文所述基金平均回報率取自積金局自2000年至2019年3月31日數據。）：
股票基金（較高風險）：
用作投資單一地方、地區或全球股市，如香港股票基金、亞洲股票基金、環球股票基金等，基金升跌受股票市場波動及匯率變化等因素影響。股票基金風險及回報都較高，根據積金局資料，平均回報率4.9%，比過去一年下跌了2.5%。
混合資產基金（中至高風險）：
主要投資股票及債券，以分散投資風險，一般而言投資股票比例越高，風險亦隨之增加。混合資產基金普遍風險屬中至高水平，平均回報率為4.2%，比過去一年下跌了2.7%。
債券基金（中至低風險）：
投資由政府、銀行、商業機構或世界銀行等國際機構所發行的債券或債務工具，回報主要來自債券利息收入，或在市場上買賣債券的利潤。遇上加息周期，債券價格會下跌，匯率波動及債券信貸評級亦係影響回報因素。債券基金風險屬中至低，平均回報率為2.6%。
保證基金（較低風險）：
為計劃成員提供保本最低回報等保證，但大部份設保證條件，如僱員在指定期內提取資產或轉換計劃、供款次數未符合要求等，都可能使保證失效。保證基金風險程度較低，平均回報率為1.2%。
強積金保守基金（較低風險）：
強積金保守基金是貨幣市場基金的一種，基金投資於短期銀行存款及債券等港元資產，目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報，風險程度低，但可能跑輸通脹，平均回報率為0.7%。
強積金是持續數十年的長遠投資，年輕的職場新鮮人有時間承受市場升跌周期，因此多數人會選擇回報率較高的股票基金或混合資產基金，但針無兩頭利，高回報亦意味着高風險，僱員應慎重考慮自己承受風險的能力。打工仔亦可分散投資，以降低風險。
強積金自願性供款
僱員除了每月要以薪金5%作為強制性供款外，亦可進行自願性供款，以增進儲蓄。這又可細分為僱員自願性供款、特別自願性供款及可扣稅自願性供款三大類。由於強積金屬長遠投資，打工仔每月即使只從薪金抽取1%作額外供款，在複利率的雪球效應下，對資產增值有顯著作用。
查閱各基金的基本資料及往績
積金局設有基金表現平台，方便打工仔快速查閱各基金的基本資料及往績。你可以篩選計劃及基金類別，再查看基金於過去1年、5年及10年回報率，以及現行管理費、基金開支比例等重要數據。強積金屬長遠投資，不應只睇短期表現，如果你目標是保本，就更應該留意5年及10年回報率，先判斷該基金是否穩陣。
定期檢討強積金組合
打工仔宜經當留意及定期檢討一次基金表現及累積資產，考慮個人情況及承受風險能力，決定是否改變投資組合。一般來說，一年調動一次投資組合會比較合適。各位打工仔要做到未雨綢繆，千萬不要等到市況出現大幅變化時，先臨急抱佛腳研究對策，否則等到臨期退休時先發現強積金表現不似預期，就恨錯難返。