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【電子錢包】先進定落後?香港流動支付未算普及原因分析

亞里巴巴創辦人馬雲曾希望香港可以變為無現金城市。有意見指出香港在電子付費,特別是手機支付方面大大落後於內地。無可否認,雖然現時香港有不少手機支付商,更提供不同電子支付優惠,惟發展多年,有調查顯示現金及八達通仍是港人過去一年最常用的支付工具。到底手機支付在香港普及程度遠低於內地有哪些原因?
基於中國假鈔問題,以及流通紙幣污損程度嚇人,令國內消費者大多傾向使用手機支付。今時今日在內地消費,只需要帶電話,無論到商場購物、餐廳吃飯、街市買菜都可用支付寶或微信支付。直至2017年,中國使用電子支付的成年人比例為76.9%,而農村地區比例亦高達66.51%。
安全和私隱問題
香港推行電子支付多年,但透過手機支付日常開支仍未普及,主要是基於網絡安全及個人私隱所引致,令港人對流動支付存有猶豫,亦因此大部份人只會在小金額交易時才使用手機支付,每次交易面額都少於500元。
其實在內地,幾乎所有消費場景都可以通過支付寶或微信掃碼付款。不過所有消費、旅遊、交通等生活都仰賴電子支付時,其實政府當局只要通過交易紀錄,就能掌握民眾喜好、和甚麼人接觸、去了甚麼場所、思想傾向等,個人隱私一覽無遺,讓人也擔憂會演變成全面監控。
硬件限制
前日有網民指出超強颱風利奇馬登陸浙江後,多個地方出現停水停電,大批內地人最緊張的就是為手機充電。因為內地人普遍已習慣使用手機支付,但當電力不足,而所有錢都在手機裡時,導致吃飯都成為問題,突顯了手機支付依賴電訊網絡的缺點。

有網民在Twitter上傳圖片,顯示有不少市民走到戶外公眾地方,蹲在地上拖板面前排隊為手機充電。(圖:Twitter/冷山)

有其他付款方法供消費者選擇
現時,香港有各種發展成熟的付款方法供消費者選擇,例如EPS、信用卡和八達通,而手機只是眾多電子支付方法之一。調查發現,2017年香港市民最常用的支付渠道仍以現金為主,為99%,八達通排第二名,有97%,信用卡緊隨其後,為53%,手機支付只佔 20%。金管局高級助理總裁李達志指出,香港人平均擁有2.6張信用卡,內地人均半張都不夠。而香港亦發行了超過3千4百萬張八達通卡,整體電子支付的交易額佔私人消費開支達6成以上。
香港市民指最常聽見的手機錢包是微信支付及支付寶,惟已經使用支付寶及微信支付的比例則分別只有22%及19%,至於使用Apple Pay的比例有13%,PayMe有8%。
雖然發展手機支付是大勢所趨,Apple pay、支付寶或微信支付等等在香港日漸成熟,但香港從早期實體金錢交易,到現在普遍使用信用卡,已發展出一個成熟及完善的金融體系,基本上不論是使用現金或其他電子支付方式都是暢通無阻,在這樣情況下,廣泛推行手機付款方式的做法實在值得商榷,而香港應繼續盡量提供各種支付方式,以方便不同消費者。

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