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【資產管理】銀行戶口咩情況先會被凍結?兩大方法保障個人財產!

民主黨前立法會議員許智峯日前在Facebook宣布流亡,目前身處英國,惟其個人和家人銀行戶口一度被凍結,現時他家人的滙豐銀行戶口已全部解凍,而他本人的戶口亦獲部分解凍,並立即將積蓄轉帳往安全地方。事件引起大眾熱烈討論,不少人擔心在港個人財產不受保障。到底哪些情況下銀行戶口會被凍結?如果想進一步保障個人資產,現時又有哪些方法?

根據香港《基本法》第一百零五條「香港特別行政區依法保護私人和法人財產的取得、使用、處置和繼承的權利。」至於企業所有權和外來投資均受法律保護。不過在2大情況之下,銀行戶口可被凍結:
i)涉及「洗黑錢」
如警方懷疑某筆財產是經非法活動所得,即俗稱的「洗黑錢」,不論存放在自己或家人賬戶,警方都可以要求銀行就相關的金融犯罪行為取得暫時的銀行户口凍結令,但仍需經過原訟法庭申請,而警方需提出充分理據,假如是毫無證據,法庭不會容許繼續凍結。
 

●金融界議員陳振英表示,除非有法律依據,以及有線索顯示涉事者的家人帳戶有異常,否則銀行不會凍結銀行存款,做法亦非「株連九族」。

 
ii)違反《香港國安法》
根據香港《香港國安法》第43條規定,特區政府警務處在維護國家安全部門辦理危害國家安全犯罪案件時,可以採取的各種措施,其中包括若當事人財產被懷疑涉罪,可以凍結、限制、沒收及充公相關財產等。

 

如果想進一步保障個人資產,現時有2大方法!

方法一:開設離岸戶口
離岸戶口即是在香港開立境外銀行帳戶,將資產轉移至海外,在境外可自由調撥資金,以便處理收支,即使將來有甚麼風吹草動,也不用擔心所有資產被凍結。一般而言,開立離岸戶口的所需文件與本地戶口相若,申請人需要準備以下3類文件:身份證明文件、住址證明以及入息證明。據了解,滙豐銀行總行專為客戶開立離岸戶口的國際業務中心近月預約開立離岸戶口申請曾累積達5,000至6,000人,故匯豐很快就新增至少3間尖沙咀分行處理離岸開戶服務。因此可先打電活向銀行查詢,預約後才到銀行辦理開戶手續。如果文件齊全,開設離岸戶口需時約2至3星期。不過,雖然香港作為金融中心,但部分銀行在客人開設離岸戶口時,都會要求申請人交代開設離岸戶口原因及實際用途,例如供子女升學。若與投資相關因素,一般會較容易開通戶口,至於儲存原因則未必會被接納。有不少開戶人士表明,戶口是用作多元化配置資產以分散風險。

銀行離岸戶口要求比較
現時本港有4家銀行可協助一般客戶在港開設海外銀行戶口。有部分銀行提供在本地分行開設離岸戶口服務,惟部分銀行要求客戶親身往海外分行開戶。而每間銀行開設門檻及開戶費用亦不相同。例如匯豐尚玉及卓越理財客可豁免海外開戶費用,至於運籌理財客戶海外開戶費用為800元。至4家銀行都可經網上渠道,調動資金進出香港,大部份銀行客戶在每次使用轉帳服務都不用付手續費。

 
除銀行外,市民亦可以透過證券行及海外虛擬銀行開立戶口,兩者開戶要求較銀行低。雖然部份證券行僅要求在交易前有可用資金即可,或是低至10,000美元或等值。不過在證券商開設戶口時,需留意其行政及服務收費,例如滙入或滙出資金所需手續費。至於大多數海外虛擬銀均沒有開戶資金要求,申請程序亦較為簡單,只需將所需文件上載至其應用程式即可,惟大多均要求申請人持有外國護照,港人可以選擇使用英國國民(海外)護照(BNO),同時提供當地收件地址。選擇外國虛擬銀行服務時要留意,該銀行是否已獲發牌並設有存款保障。當然,開離岸戶口都是希望多重保障,所以開戶前應留意一些國家也有外匯管制,在海外配置資產時也要進行理財分析,了解當地風險才是上策。另外,離岸戶口不受香港存保計劃保障,所以大家要注意。
 
方法二:海外信托
海外信託,顧名思義是受到外國法律監管的信託。委託人通過銀行或信託公司,將其境內資產轉移至海外作為信託資產。當信託關係成立後,受託人會按委託人意願,進行日常運作及執行信託資產管理、處置,以及分配各受益人可獲得金額。不同之信託目的,可能有不同信託規劃方式。信託資產一旦成立,就成為一筆獨立運作的資產,不會被用作抵債,而即使遇上法律訴訟糾紛,都不會被列入查封凍結的資產範圍,同樣受法律保護。目前不少金融機構都可以為客戶成立私人信託,,例如星展私人銀行和香港瑞銀財富管理,不過一般來說,海外信託資金規模起點較高、設立費用及後續每年的管理成本也相對昂貴,非高凈值人士可能會感到吃力,所以大家應先參考專業人士意見,選擇最適合自己的服務。
 

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