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【財政健康】理財規劃怎麼做?4招助你輕鬆制定儲錢策略!

小時候收到利是錢,父母都會幫忙儲起,表示不應亂用。這些理財觀念雖然早已知曉,但長大後出來工作,就覺得儲蓄真是一個非常痛苦過程,皆因每個月人工「雞碎咁多」,無奈有很多東西都想買。其實,只要學懂以下4招,任何人都可以輕鬆做到!讓我們在新一年,改變自己理財習慣,存下多一點錢,就有餘裕做更多喜歡的事情。
1.了解目前狀況
我們會覺得存錢難度愈來愈高,根本原因是誤解「想要」和「需要」。人有不同物質慾望,有太多東西想要,但實際上自己其實並不需要這些東西。所以想要存錢,就要先記錄自己收入和支出,判斷自己在哪方面比較疏爽寬鬆。只要了解自己財政狀況,愈早具備意識與準備,對於未來就有更多選擇自由。

2.先儲後用
不想做月光族,當然是先儲錢後花錢。就算有支出,但也能確保有部分薪金已經存起。而當擁有儲蓄,就應該在花錢前計劃如何分配,避免衝動消費。事實上,太多人急著滿足「當下想要」的需求,才會花光每個月收入。若果設定好消費計劃,從中評估到底自己有沒有需要買這些東西,說不定能發現,其實自己沒有想像中這樣渴求,反而省下一筆開銷。

3.體會存錢效益 訂立不同階段目標
存錢是強求不來,很多人想瞬間扭轉理財行為,反而會因為過於苛刻或適應不到生活型態轉變而失敗。就算逼著自己儲蓄,也很容易就半途而廢,存到一點錢後馬上用光。因此可以先為自己設定短期、中期和長期目標。

短期方面,目標是存有足夠3個月或以上的生活開支金額,這部份儲蓄用途較靈活,例如旅行費用或應付突如其來狀況時的應急錢。中期目標則是未來5年到10年為期限,估計未來各個人生階段,例如結婚、買車和買樓等,特別現時婚宴和樓價成本高,宜及早預備。長線目標自然就是退休後生活支出。

當設定目標之後,再推算每月要準備多少錢。這種計畫消費會讓激起儲蓄動力。有明確終點,就會知道自己為了甚麼而奮鬥。只要慢慢養成儲蓄習慣,考慮展開執行時間更長、目標金額更大的計畫時,也會更有信心做到。

4.認識理財工具
現今世代,單在銀行戶口存錢隨時會跑輸通漲。所以儲蓄之餘,我們應要了解不同投資和理財工具,例如儲蓄保險、債券、基金或股票等。當然我們要清楚自己負擔能力和各類產品風險,從而選擇適合投資策略。如果覺得有難度,不妨先從管理自己的強積金戶口著手,學習如何進行長線投資。

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