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【財富自由】三部了解財政狀況 活用4%法則提早退休不是夢!?

今時今日生活艱難,忙到不知幾點賺人工,只是為了可以安享晚年。不過忙到半死的你,又有沒有計過自己需要幾多錢來退休?與其無了期不斷加班賺OT,不如活用「4%法則」,計算一下儲幾多錢才算真正的財務自由,提早告別打工仔生涯。得出結果後,不妨再研究一下自己現時金錢狀況,再逐步逐步實行你的儲錢大計。

・日日只掛住賺OT錢,但又有無想過賺到甚麼程度才夠退休?

4%法則點計算?
此計算方法由美國學者William Bengen提出,計算出要儲幾錢才可以達到財務自由狀況實行退休,用現在(更準確一點是退休後)每月支出*12/4.2% = 退休目標金額。例如預計退休後每月花費1萬元,那麼一年就要花12萬,將12萬/4.2% = 285.7萬,代表只要戶口擁有285萬,在通脹比率正常情況下可以提早退休。為甚麼會是4.2%?學者根據各國金融市場數據,買入股票再按回報而得出的數字。不過他亦指各國通脹和稅率略有不同,保險點的可計算為4.5%; 進取點可以4%。然而未必人人都可以每月儲到最少一萬元,關鍵就在於必需檢視自己金錢狀況。

・辛苦廿年但可以一世無憂,好好活用4%法則再實行啦!

三步了解自己財政
只有數字和目標,但無計劃是不可以,知道要儲幾錢才夠退休之後,就要了解現時每月財政狀況。簡單可以分為三方面:首先是每月支出及收入狀況,究竟每月儲幾多錢?抑或入不敷支?收入很容易計算,但支出就要精打細算,不妨可以下載一些程式記錄消費習慣,一段時間之後再思考哪些屬於無謂消費,然後盡量減少並撥到儲蓄部份。第二點是要了解當前自己的財富,簡單的如存款、投資產品、不動產等等,但一些奢侈品如珠寶、相機等也可計算在內,若使用量甚少不妨考慮將它們賣出套現;同時還要了解自己每月負債,包括固定貸款如學費、供電器、供樓費用等等。最後就結合4%法則,按此收入和支出計算何時會儲夠錢退休,相信很多人計完都發現,要更努力才可以實現。開始時可以先減少支出,例如減少外出吃飯、減少購物;然後增加收入渠道,例如增加投資額度甚至經營副業等等。
當然總無可能一勞永逸,但辛苦廿年但可以一世無憂;總比辛苦到70歲也還為退休後財政煩惱,來得更有意義吧!

・增加收入是好方法,但減少無謂支出更重要,否則只會仍然入不敷支。

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