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【理財規劃】調查:全港逾3成人沒有儲蓄!4大習慣幫你養成儲蓄心態

你每個月會存多少錢?早前香港存款保障委員會(存保會)最近委託香港民意研究所進行香港人儲蓄「安全感」指標調查,結果發現在1,000名受訪者中,近7成受訪者有儲蓄習慣,比率與去年相若,但每人每月平均儲蓄金額約7,000港元,較去年下調約7%。雖然不少港人有儲蓄習慣,但調查同時指出逾3成人士沒有儲蓄,其中近4成人沒有收入,另外6成是入不敷支或者收入太少。的確,目前人工加幅追不上居住和生活成本上漲,儲蓄難度自然增加。不過以下4招可以幫你慢慢養成儲蓄習慣!

 

1. 出糧就將一部份存入儲蓄戶口

很多人不是清楚自己的基本開銷和必要支出是多少,往往出糧後支付完基本開支和消費購物後才將剩下的錢儲起來,自然難以儲到錢。最理想做法是開設三個戶口,每個戶口各有不同的用途,並要設定戶口中的金額,把儲蓄與花費分開,而用不同戶口管理,目的是讓錢分流,從而達成不同的理財目標。

例如把這一個月的人工由原本的戶口A,先把基本生活費4千元轉入戶口B,再撥2千元入到戶口C作外遊的旅費, 戶口A就作為儲蓄戶口,當中的錢是緊急備用金與存款,不會輕易使用。我們可以不時上網查看3個帳戶使用狀況,尤其是存放生活費的戶口B餘額,看是不是花的太快,隨時提醒自己控制用錢速度,有效控制消費衝動。那麼應該儲多少才適合呢?專家建議是大概是薪水的10%,當然你亦可以依自己的能力盡可能多存一些。如果薪水較低,怕負擔過重,那就從 5%開始吧!

 

2. 將年終獎金或公司分紅存起

工作如此辛勞,或許年終會領到多筆獎金或公司分紅,可以考慮把全部或大部分直接存到儲蓄帳戶裡,甚至把部份進行長線投資,例如儲蓄保險、債券、基金或股票等。當然我們要清楚自己負擔能力和各類產品風險,從而選擇適合投資策略。如果覺得有難度,不妨先從管理自己的強積金戶口著手。

3. 不要因為加薪而增加開支

有些人加人工後,就會大肆花費,例如本身已經有車子,當加人工後就馬上換車。在不盡追求更好時,危險就來了,這種被稱為生活方式通膨(Lifestyle Creep),指加薪後提高開支和承擔額,以追求相稱的水平。微軟(Microsoft)創辦人比爾.蓋茲 (Bill Gates)曾在彭博訪問中回憶說:「不要為了炫耀而買任何東西,沒有人會在乎。」所以,有得加人工不代表要用盡,應該將增加的部份儲起來,盡量分毫不要花掉,存入儲蓄戶口,這樣累積下來,幾年後就會有一筆可觀的金錢。

 

4. 擺脫不必要花費  別再用購物為自己找安全感

年輕人享受物質生活,例如會買車代步,或是追求各種科技產品。不難發現,他們多數的花費都不是急切和必需東西,可能是為掩飾不安和自卑,才掉進花錢的陷阱,結果真正儲蓄起來的金錢不多。

想開始改變自己財務習慣,就要先重新評估所有生活花費的優先順序,不作無謂及過度的支出。例如如果訂閱影音服務,請確保訂閱是不是必須?是否每日都有使用,不然的話就應該退掉。不過,改變消費習慣必須循序漸進,如果一下子轉變太多,反而會令人容易放棄儲錢計劃。例如買衫由每月一次改為兩個月一次,換手機由一年一次,改為兩年一次等等。同時應該在出門前把購物清單給寫好,想買不在清單上的任何東西前要讓自己停下,只買你所需要的。

 

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