4%法則

今時今日生活艱難，忙到不知幾點賺人工，只是為了可以安享晚年。不過忙到半死的你，又有沒有計過自己需要幾多錢來退休？與其無了期不斷加班賺OT，不如活用「4%法則」，計算一下儲幾多錢才算真正的財務自由，提早告別打工仔生涯。得出結果後，不妨再研究一下自己現時金錢狀況，再逐步逐步實行你的儲錢大計。 ・日日只掛住賺OT錢，但又有無想過賺到甚麼程度才夠退休？ 4%法則點計算？ 此計算方法由美國學者William Bengen提出，計算出要儲幾錢才可以達到財務自由狀況實行退休，用現在（更準確一點是退休後）每月支出*12/4.2% ＝ 退休目標金額。例如預計退休後每月花費1萬元，那麼一年就要花12萬，將12萬/4.2% = 285.7萬，代表只要戶口擁有285萬，在通脹比率正常情況下可以提早退休。為甚麼會是4.2%？學者根據各國金融市場數據，買入股票再按回報而得出的數字。不過他亦指各國通脹和稅率略有不同，保險點的可計算為4.5%； 進取點可以4%。然而未必人人都可以每月儲到最少一萬元，關鍵就在於必需檢視自己金錢狀況。 ・辛苦廿年但可以一世無憂，好好活用4%法則再實行啦！ 三步了解自己財政 只有數字和目標，但無計劃是不可以，知道要儲幾錢才夠退休之後，就要了解現時每月財政狀況。簡單可以分為三方面：首先是每月支出及收入狀況，究竟每月儲幾多錢？抑或入不敷支？收入很容易計算，但支出就要精打細算，不妨可以下載一些程式記錄消費習慣，一段時間之後再思考哪些屬於無謂消費，然後盡量減少並撥到儲蓄部份。第二點是要了解當前自己的財富，簡單的如存款、投資產品、不動產等等，但一些奢侈品如珠寶、相機等也可計算在內，若使用量甚少不妨考慮將它們賣出套現；同時還要了解自己每月負債，包括固定貸款如學費、供電器、供樓費用等等。最後就結合4%法則，按此收入和支出計算何時會儲夠錢退休，相信很多人計完都發現，要更努力才可以實現。開始時可以先減少支出，例如減少外出吃飯、減少購物；然後增加收入渠道，例如增加投資額度甚至經營副業等等。 當然總無可能一勞永逸，但辛苦廿年但可以一世無憂；總比辛苦到70歲也還為退休後財政煩惱，來得更有意義吧！ ・增加收入是好方法，但減少無謂支出更重要，否則只會仍然入不敷支。