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螞蟻集團

【上市觸礁】全港155萬認購股民最快何時申請退款?馬雲、螞蟻高層為何遭內地監管約談?6大螞蟻集團暫緩上市Q&A

螞蟻集團(6688)在香港招股原本破紀錄共獲155萬人認購,凍資高達1.3萬億元,不過在昨晚突然宣佈煞停A+H股同步上市!上海證券交易所晚上公告指,由於螞蟻實際控制人及董事長、總經理被有關部門聯合進行監管約談,公司亦報告所處金融科技監管環境發生變化,可能導致螞蟻不符合發行上市條件或者資訊披露要求。那麼螞蟻集團將來會面對怎樣的監管?又會何時再度計劃上市?小編就為大家整理了6大螞蟻集團暫緩上市要點! 1. 螞蟻集團暫緩上市原因是甚麼? 上交所公布暫緩螞蟻的公告稱,繼監管約談後,螞蟻集團報告所處的金融科技監管環境發生變化等重大事項,該重大事項可能導致公司不符合發行上市條件或信息披露要求。因此根據《科創板首次公開發行股票註冊管理辦法(試行)》第26條和《上海證券交易所股票發行上市審核規則》第60條等規定,並徵詢保薦機構意見,上交所決定暫緩螞蟻於科創板上市。   2.「監管約談」內容主要是甚麼? 《路透社》引述消息人士披露「監管約談」內容是關於網上貸款風險,螞蟻旗下「花唄」「借唄」2大小額貸款產品將受到監管機構更嚴謹的審查。事實上,螞蟻集團雖然以支付寶起家,但現時旗下數字金融科技業務已擴大至微貸、理財及保險,其中微貸科技以消費及小微經營者為主,半年收入285.86億元人民幣,佔整體收入39.4%。螞蟻集團會使用所收集到的大數據用於信貸評審,相對銀行界要真金白銀比抵質押和擔保等貸後管理風險緩釋手段,資金需求低,但內地對這種網上貸款未有明確監管。   3. 有指馬雲發言「得罪」內地監管機構,到底他說了甚麼? 馬雲於上海外灘金融峰會時就高調批評金融監管體制,表示中國當下問題不是金融系統性上市 數字支付 風險,而是有缺乏健康金融系統的風險。中國銀行業一直延續「當鋪思維」,以抵押品和擔保品作為硬通貨,又喜歡貸款給好的、不需要錢的企業。這些言論引來金融監管部門與馬雲會談,隨後螞蟻集團在滬港兩地的上市被煞停。 3. 認購股民最快何時申請退款? 螞蟻集團公布退款安排,香港公開發售的申請股款將不計利息分2批退回: ●11月4日(星期三)就全部或部分不獲接納螞蟻集團認購申請,發送白表電子退款指示/寄發退款支票/退款 ●11月6日(星期五)就全部申請(只限於第一批退回項下尚未退回部分)發送白表電子退款指示/寄發退款支票/退款。 螞蟻集團表示,原先已進行初步抽籤和分配確定,指退款會連同 1.0%經紀佣金,0.0027%香港證監會交易徵費以及 0.005%香港聯交所交易費。   4. 借孖展認購的散戶所付的利息會退款嗎? 雖然螞蟻稱會退款,但孖展認購屬於投資者自行財務安排,與螞蟻集團無直接關係,孖展認購螞蟻的利息無法退回,但部分銀行及券商先後宣布願意連同孖展利息退款,例如大新銀行將全數退回孖展利息及認購費,而耀才證券表示,周五或之前退回認購費、利息與手續費。另外,不少券商也將孖展利息調低或減少計息日數,券商銀行變相「自掏荷包」分擔利息支出。   5. 螞蟻集團將來會面對怎樣的監管? 政府擬對自然人的單戶網路小額貸款餘額施加限制,推出《網路小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》公開徵求意見,網路小額貸款餘額原則上不得超過30萬元(人民幣,下同)或不得超過其最近3年年均收入的三分之一。文件續指,對法人或其他組織及其關聯方的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過人民幣100萬元。 由於螞蟻集團 (06688) 旗下的消費信貸業務「花唄」理論上亦屬於網上小額貸款業務的一種,換言之,螞蟻集團現有金融業務將會收到不同的金融科技監管所規管。不過,有關限制對「花唄」及「借唄」影響有限,因兩者上限分別為3萬元及30萬元,但對於高淨值客戶為目標的公司就有可能造成衝擊,例如中國在線金融服平台宜人貸。 6. 螞蟻集團會重新上市嗎? 外界料螞蟻仍會重新上市,不過目前螞蟻未有明確表態。有內地傳媒引述消息指,螞蟻集團董事長井賢棟星期二(3日)晚上舉行緊急會議,有指會議提到螞蟻上市暫緩後,保守估計螞蟻重新上市時間將會推遲半年。

【歷來最大IPO】螞蟻集團6688香港正式招股!投資者認購前要知道的4大要點!

阿里巴巴 (09988) 旗下螞蟻集團早前在香港和上海遞交上市申請,今日集團在香港開始招股,至30日截止認購,暫定11月6日掛牌。螞蟻集團上市成為各大投資者焦點,有望成為全球歷來最大規模新股,多間大行將螞蟻集團估值上調,其中滙豐證券將估值由2400億美元調升至3200億美元(約2.48萬億港元)。雖然螞蟻集團半年勁賺200億,更是有阿里巴巴這個強大靠山,但始終投資涉及風險,認購前都要做足功課。以下4個關於螞蟻集團的知識,讓大家對公司更加了解。   1.隨電商行業發展起家 螞蟻集團隨電商行業發展而起家,是中國最大的數字支付服務商,旗下核心業務為第三方支付平台支付寶。螞蟻集團前身是獨立於阿里巴巴 之外的浙江阿里巴巴電子商務公司。當時電商淘寶成立,網上交易頻繁,支付工具支付寶隨之誕生。阿里巴巴高層發覺到支付寶的潛在價值,認為其應該成為所有電商業務的基礎服務,而非僅僅是淘寶網的應用工具。 因此在2014年,阿里巴巴集團分拆旗下金融業務,成立浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司,簡稱「螞蟻金服」,主要負責阿里巴巴金融類業務,包括支付寶、餘額寶等。「螞蟻金服」名字被賦予寓意:「就像螞蟻一樣,雖然渺小,但它們齊心協力,煥發出驚人的力量,在去目的地的道路上永不放棄」 除此之外,集團更衍生一系列業務板塊,包括芝麻信用、餘額寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄、網商銀行等。2015年,支付寶推出「生活圈」,加入購票、水電煤等公共事業繳費業務。其後數年,集團定位不再僅限於支付工具,而是圍繞生活和社交不斷發展。今年3月,螞蟻宣布轉型,突出數字生活應用。6月底,螞蟻正式改名「螞蟻集團」,強調科技是公司核心。     2.半年勁賺200億 根據艾瑞諮詢研究,中國數字支付交易規模預計在2019至2025年間的年均複合增長率可達17.5%。而由於公司數字支付服務收入主要是按照交易金額的一定百分比,向商家收取的交易服務費。隨著電商及線下商家的數字支付交易規模擴大,加上在新冠肺炎疫情期間,更多人使用其數字支付服務,令螞蟻集團收入大增。 招股文件中首次披露集團收入、盈利和業務等資料。據初步招股文件顯示,螞蟻集團上半年收入725億元(人民幣,下同),按年增加38%,淨利潤達到219億元,較去年同期的18.92億元大增10.5倍,當中佔比最多的有「數字支付與商家服務」、「微貸科技」業務。據招股文件顯示,截至今年6月底為止的12個月,通過螞蟻旗下平台完成的中國內地總支付交易規模就達到118萬億元人民幣。另外,期內通過公司的平台完成的國際總支付交易規模達到6,220億元人民幣。集團稱,支付寶APP服務超過10億用戶,並超過8,000萬商家,而集團手持現金及現金等價物總值714億元。       3.估值提升至2,800億美元 集團總支付交易規模由2017年的68.5萬億元,增加至今年6月底的118萬億元。截至2018年,螞蟻集團估值達到1600億美元。而由於需求強勁,故多間大行將螞蟻集團估值上調,其中滙豐證券將估值由2400億美元調升至3200億美元(約2.48萬億港元)而根據瑞信發表最新一份報告推測,螞蟻集團目標估值應達3,800億至4,610億美元(相當於約2.96萬億港元至3.6萬億港元)。另外摩根士丹利給予螞蟻的估值3,330億美元至4,570億美元(相當於約2.6萬億港元至3.56萬億港元),相當於明年預測市盈率32.9倍至45.2倍。     4.成為史上最大IPO 去年上市的石油公司沙特阿美,當時集資256億美元,破紀錄成為全球最大IPO,而沙特阿美完全行使超額配售權後,集資規模已升至294億美元。今次螞蟻集團同步在中港兩地上市,市場估計螞蟻集團將以2,250億美元的目標估值上市,兩地共籌集資350億美元(約2730億港元)。超越沙特阿美的紀錄,成為史上集資規模最大新股。阿里巴巴創辦人馬雲早前在外灘金融峰會透露,已確定螞蟻集團的IPO定價。他表示這是人類有史以來最大規模融資定價,也是5年來首次在紐約以外,完成如此大體量的定價。不過在會上,馬雲未有透露上市定價的具體金額。市場消息指,多間頂級投資機構及大型基金,已搶先爭購螞蟻集團,而世界上前十大知名主權財富基金中,至少有6 間有意參與螞蟻集團A股國際配售。   ●根據螞蟻集團發布在科創板的上市招股書,A股和H股合共將發行不低於10%已擴大股本,另設超額配售。螞蟻集團上市後總股數不低於300.39億股。   但值得注意的是,招股文件在「風險因素」提到,中美關係緊張可能對業務和經營業績造成負面影響。螞蟻指,美國一連串出口管制及制裁,或對公司獲取或使用相關重要技術、系統、基於美國的雲計算系統,及於美國的業務運營能力造成重大不利影響。另外,螞蟻指出,如果集團及其平台上任何商家、金融機構合作夥伴及等受到制裁或出口管制,可能導致其業務出現重大中斷,受到監管調查和聲譽損害。特別是,任何成為美國經濟制裁對象的中國公司或個人,可能無法使用美國市場及美國金融體系。

【全球最大IPO】螞蟻集團港滬申請上市!點解可以半年勁賺200億?

阿里巴巴 (09988) 旗下螞蟻集團(前稱:螞蟻金服)在香港、上海已遞交上市申請。今次同步在中港兩地上市,集資額有望超越沙特阿美,成為史上集資規模最大的新股。招股文件中首次披露集團收入、盈利和業務等資料。據初步招股文件顯示,螞蟻集團上半年收入725億元(人民幣,下同),按年增加38%,淨利潤達到219億元,較去年同期的18.92億元大增10.5倍,截至6月,集團手持現金及現金等價物總值714億元。到底螞蟻集團業務有甚麼?又如何在半年勁賺200億? 隨電商行業發展起家 螞蟻集團是中國最大的數字支付服務商,旗下核心業務為第三方支付平台支付寶。螞蟻集團前身是獨立於阿里巴巴 (09988) 之外的浙江阿里巴巴電子商務公司。當時電商淘寶成立,網上交易頻繁,支付工具支付寶隨之誕生。阿里巴巴高層發覺到支付寶的潛在價值,認為其應該成為所有電商業務的基礎服務,而非僅僅是淘寶網的應用工具。 因此在2014阿里巴巴集團分拆旗下金融業務,成立浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司,簡稱「螞蟻金服」,主要負責阿里巴巴金融類業務。除此之外,集團更衍生一系列業務板塊,包括芝麻信用、餘額寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄、網商銀行等。且於2015年開始,先後向印度Paytm、泰國Ascend Money、韓國Kakao、印尼Emtek等公司投資,業務由中國大陸拓展至全球。2015年,支付寶推出「生活圈」,加入購票、水電煤等公共事業繳費業務。其後數年,集團定位不再僅限於支付工具,而是圍繞生活和社交不斷發展。今年3月,螞蟻宣布轉型,突出數字生活應用。6月底,螞蟻正式改名「螞蟻集團」,強調科技是公司核心。集團總支付交易規模由2017年的68.5萬億元,增加至今年6月底的118萬億元。截至2018年,螞蟻集團估值達到1600億美元,是全球最大獨角獸公司。     數字金融科技服務收入佔比超六成 根據艾瑞諮詢研究,中國數字支付交易規模預計在2019至2025年間的年均複合增長率可達17.5%。而由於公司數字支付服務收入主要是按照交易金額的一定百分比,向商家收取的交易服務費。隨著電商及線下商家的數字支付交易規模擴大,加上在新冠肺炎疫情期間,更多人使用其數字支付服務,令螞蟻集團收入大增。今年首六個月,螞蟻集團收入725億元,淨利潤達到219億元,較去年同期的18.92億元大增10.5倍,當中佔比最多的有「數字支付與商家服務」、「微貸科技」業務。據招股文件顯示,截至今年6月底止12個月,通過螞蟻旗下平台完成的中國內地總支付交易規模就達到118萬億元人民幣。另外,期內通過公司的平台完成的國際總支付交易規模達到6,220億元人民幣。集團稱,支付寶APP服務超過10億用戶,並超過8,000萬商家。               不過,招股文件在「風險因素」特別提到,中美關係緊張可能對業務和經營業績造成負面影響。螞蟻指,美國一連串出口管制及制裁,或對公司獲取或使用相關重要技術、系統、基於美國的雲計算系統,及於美國的業務運營能力造成重大不利影響。另外,螞蟻指出,如果集團及其平台上任何商家、金融機構合作夥伴及等受到制裁或出口管制,可能導致其業務出現重大中斷,受到監管調查和聲譽損害。特別是,任何成為美國經濟制裁對象的中國公司或個人,可能無法使用美國市場及美國金融體系。 ●螞蟻集團目標市值為2,250億美元,約1.7萬億港元,較目前美團(3690)市值還高。早前市傳兩地共籌高達300億美元(約2,325億港元),香港部份佔100億美元(780億港元)。

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