虛擬銀行

金管局在2019年批出8個虛擬銀行牌照，其中由眾安保險及百仕達合資營運的眾安銀行，行政總裁許洛聖昨日在Facebook專頁直播中，表示銀行將於3月24日正式開業。作為第一家本地虛擬銀行，目前除了數項活期存款產品外，功能尚未有太多，但許在直播中表示陸續將加入不同服務。今次和大家探討一下，看看會否吸引讀者使用。 ‧眾安銀行CEO許洛聖在Facebook直播表示將於3月24日正式開業。 最快5分鐘開戶 虛擬銀行擺脫時間和地域限制，隨時隨地辦理銀行業務，開戶方面亦非常簡易。開戶基本條件為18歲以上的香港居民﹐擁有智能電話及身份證便可以開戶。眾安銀行介面簡潔，開戶時需要驗證電話號碼，拍攝身份證及進行3D人臉辨識，最後輸入地址、職業等基本資料，經快速審批後便完成開戶程序，整個過程無需提供證明文件，僅需5分鐘便完成開戶。 ‧用戶無需提供證明文件，最快5分鐘就能開戶。 活期存款利率高達1% 在專頁直播中提及銀行自家活期存款產品「ZA活期Go」，存款上限為50萬港元，年利率為1%，利息每日計算，每月派息，容許提存。舉例存款50萬元到戶口，若中途無任何提存變動，一年後利息將會有5000元。目前實體銀行50萬以內存款，一般利率為0.001%，「ZA活期Go」利率足足高出1000倍。至於定期利息方面，港元1、3、6、12個月利率分別為0.85厘、1.5厘、1.2厘、1.15厘，另外亦有人民幣、美元定期存款，但相對而言吸引力一般。 ‧「ZA活期Go」存款利率達1%，比大部份實體銀行高近1000倍。 30分鐘借貸 除此之外，眾安銀行亦推出「30分鐘承諾貸款」，客戶提交借貸申請後，結果會在30分鐘內獲得答覆。若每遲1分鐘則會向用戶回贈10元，上限為500元。金管局原本預計8家虛擬銀行會在今年陸續推出市面，但因疫情和社會狀況，可能會稍作延遲推出。究竟甚麼人會使用虛擬銀行顧客群？早前分析過英國虛擬銀行Monzo約一半人客戶是30歲以下、75%不足40歲，反映虛擬銀行極受年輕用戶歡迎，不知眾安銀行能否吸引年輕人轉用？ ‧目前眾安銀行功能未算太多，要留待推出反應和需求，再視乎增加功能。 ‧因疫情和社會狀況，其餘虛擬銀行可能會稍作延遲推出。

之前提及過開設離岸戶口的各種途徑，虛擬銀行正是其中之一。不過，香港人對虛擬銀行概念可能比較模糊，現在就由小編講解虛擬銀行是甚麼，以及與傳統及網上銀行的服務分別吧！ 「虛擬銀行」是甚麼？ 所謂虛擬銀行，就是指沒有實體分行，主要透過互聯網、手機應用程式等電子平台提供各種銀行服務，例如存款和借貸。2018年，金管局就虛擬銀行發牌指引進行諮詢，考慮到許多香港傳統銀行都提供「網上銀行」（internet banking）和「手機銀行」（mobile banking）服務。為免市民混亂，最終決定以「虛擬銀行」（virtual bank）名稱作區別。 傳統銀行與虛擬銀行分別 虛擬銀行最大優勢是方便。由於沒有實體分行，客戶如要開立戶口，只需要利用手機掃瞄身份證或上載自拍照等方式，再遞交個人資料，就夠辦理手續，毋須親身到銀行，省卻排隊時間。日後亦可以透過手機能夠使用各類銀行服務，例如申請信用卡和貸款等。 另一優勢就是虛擬銀行存款門檻低。推出虛擬銀行其中一個目的是促進普及金融，令大眾能夠獲得基本銀行服務。所以虛擬銀行不設最低戶口結餘要求，或向低結餘戶口擁有人徵收費用，惠及小額存戶。 為吸引用戶，傳統及虛擬銀行都推出各式各類優惠。例如滙豐、中銀香港、渣打、恒生及大新銀行先後宣佈，8月起將取消多種戶口的低結餘服務月費，同時調高存款利率和信用卡消費回贈等。雖然網上及手機銀行已有一定發展，但虛擬銀行同時可促進虛擬信用卡、跨境支付、虛擬保險等金融服務。同時虛擬銀行可用轉數快連接傳統銀行，客戶可跨平台即時過數，互補服務之餘，又方便用戶。 香港虛擬銀行客戶有保障？ 雖然虛擬銀行沒有實體分行，主要在網上提供服務，但金管局有規定虛擬銀行必須在香港開設實體辦事處，當客戶遇到無法在網上解決查詢或投訴時，仍可找到真人協助。當企業機構申請虛擬銀行牌照時，亦須向金管局提交詳盡業務計劃，證明有充足財政實力。所以虛擬銀行與傳統銀行同樣受金管局監管。另外，虛擬銀行一樣會參與存款保障計劃，每位銀行用戶客戶最高可有50萬元補償，萬一銀行「倒閉」也有保障。 未來香港會有哪8間虛擬銀行？ 金管局在今年先後發出8個虛擬銀行牌照，獲發牌企業機構不局限於傳統銀行，當中有科技、零售及電訊業巨頭。   雖然原本預計香港各間虛擬銀行會在今年下半年陸續推出市面，惟有消息指因技術、人手及經濟環境等問題，多間虛疑銀行或延至2020年初才正式面世。不過，虛擬銀行早已在外國有不少成功先例，例如英國虛擬銀行Monzo，賣點功能包括自動記賬、用戶可在全球免手續費提款(只限每月首200英鎊)、連結Apple Pay及Google Pay付款等。截至2019年中，Monzo客戶超過230萬人，其中約一半人客戶是30歲以下、75%不足40歲，反映虛擬銀行極受年輕用戶歡迎，不知道屆時香港情況又是如何呢？