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虛擬銀行

【虛擬銀行】眾安銀行開業5分鐘完成開戶 活期存款利率高達1%

金管局在2019年批出8個虛擬銀行牌照,其中由眾安保險及百仕達合資營運的眾安銀行,行政總裁許洛聖昨日在Facebook專頁直播中,表示銀行將於3月24日正式開業。作為第一家本地虛擬銀行,目前除了數項活期存款產品外,功能尚未有太多,但許在直播中表示陸續將加入不同服務。今次和大家探討一下,看看會否吸引讀者使用。 ‧眾安銀行CEO許洛聖在Facebook直播表示將於3月24日正式開業。 最快5分鐘開戶 虛擬銀行擺脫時間和地域限制,隨時隨地辦理銀行業務,開戶方面亦非常簡易。開戶基本條件為18歲以上的香港居民﹐擁有智能電話及身份證便可以開戶。眾安銀行介面簡潔,開戶時需要驗證電話號碼,拍攝身份證及進行3D人臉辨識,最後輸入地址、職業等基本資料,經快速審批後便完成開戶程序,整個過程無需提供證明文件,僅需5分鐘便完成開戶。 ‧用戶無需提供證明文件,最快5分鐘就能開戶。 活期存款利率高達1% 在專頁直播中提及銀行自家活期存款產品「ZA活期Go」,存款上限為50萬港元,年利率為1%,利息每日計算,每月派息,容許提存。舉例存款50萬元到戶口,若中途無任何提存變動,一年後利息將會有5000元。目前實體銀行50萬以內存款,一般利率為0.001%,「ZA活期Go」利率足足高出1000倍。至於定期利息方面,港元1、3、6、12個月利率分別為0.85厘、1.5厘、1.2厘、1.15厘,另外亦有人民幣、美元定期存款,但相對而言吸引力一般。 ‧「ZA活期Go」存款利率達1%,比大部份實體銀行高近1000倍。 30分鐘借貸 除此之外,眾安銀行亦推出「30分鐘承諾貸款」,客戶提交借貸申請後,結果會在30分鐘內獲得答覆。若每遲1分鐘則會向用戶回贈10元,上限為500元。金管局原本預計8家虛擬銀行會在今年陸續推出市面,但因疫情和社會狀況,可能會稍作延遲推出。究竟甚麼人會使用虛擬銀行顧客群?早前分析過英國虛擬銀行Monzo約一半人客戶是30歲以下、75%不足40歲,反映虛擬銀行極受年輕用戶歡迎,不知眾安銀行能否吸引年輕人轉用? ‧目前眾安銀行功能未算太多,要留待推出反應和需求,再視乎增加功能。 ‧因疫情和社會狀況,其餘虛擬銀行可能會稍作延遲推出。

【新式形態】擺脫實體!未來香港會有哪8間虛擬銀行?解構各種服務與特色

之前提及過開設離岸戶口的各種途徑,虛擬銀行正是其中之一。不過,香港人對虛擬銀行概念可能比較模糊,現在就由小編講解虛擬銀行是甚麼,以及與傳統及網上銀行的服務分別吧! 「虛擬銀行」是甚麼? 所謂虛擬銀行,就是指沒有實體分行,主要透過互聯網、手機應用程式等電子平台提供各種銀行服務,例如存款和借貸。2018年,金管局就虛擬銀行發牌指引進行諮詢,考慮到許多香港傳統銀行都提供「網上銀行」(internet banking)和「手機銀行」(mobile banking)服務。為免市民混亂,最終決定以「虛擬銀行」(virtual bank)名稱作區別。 傳統銀行與虛擬銀行分別 虛擬銀行最大優勢是方便。由於沒有實體分行,客戶如要開立戶口,只需要利用手機掃瞄身份證或上載自拍照等方式,再遞交個人資料,就夠辦理手續,毋須親身到銀行,省卻排隊時間。日後亦可以透過手機能夠使用各類銀行服務,例如申請信用卡和貸款等。 另一優勢就是虛擬銀行存款門檻低。推出虛擬銀行其中一個目的是促進普及金融,令大眾能夠獲得基本銀行服務。所以虛擬銀行不設最低戶口結餘要求,或向低結餘戶口擁有人徵收費用,惠及小額存戶。 為吸引用戶,傳統及虛擬銀行都推出各式各類優惠。例如滙豐、中銀香港、渣打、恒生及大新銀行先後宣佈,8月起將取消多種戶口的低結餘服務月費,同時調高存款利率和信用卡消費回贈等。雖然網上及手機銀行已有一定發展,但虛擬銀行同時可促進虛擬信用卡、跨境支付、虛擬保險等金融服務。同時虛擬銀行可用轉數快連接傳統銀行,客戶可跨平台即時過數,互補服務之餘,又方便用戶。 香港虛擬銀行客戶有保障? 雖然虛擬銀行沒有實體分行,主要在網上提供服務,但金管局有規定虛擬銀行必須在香港開設實體辦事處,當客戶遇到無法在網上解決查詢或投訴時,仍可找到真人協助。當企業機構申請虛擬銀行牌照時,亦須向金管局提交詳盡業務計劃,證明有充足財政實力。所以虛擬銀行與傳統銀行同樣受金管局監管。另外,虛擬銀行一樣會參與存款保障計劃,每位銀行用戶客戶最高可有50萬元補償,萬一銀行「倒閉」也有保障。 未來香港會有哪8間虛擬銀行? 金管局在今年先後發出8個虛擬銀行牌照,獲發牌企業機構不局限於傳統銀行,當中有科技、零售及電訊業巨頭。   雖然原本預計香港各間虛擬銀行會在今年下半年陸續推出市面,惟有消息指因技術、人手及經濟環境等問題,多間虛疑銀行或延至2020年初才正式面世。不過,虛擬銀行早已在外國有不少成功先例,例如英國虛擬銀行Monzo,賣點功能包括自動記賬、用戶可在全球免手續費提款(只限每月首200英鎊)、連結Apple Pay及Google Pay付款等。截至2019年中,Monzo客戶超過230萬人,其中約一半人客戶是30歲以下、75%不足40歲,反映虛擬銀行極受年輕用戶歡迎,不知道屆時香港情況又是如何呢?  

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