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【理財有道】育兒開支超乎想像 確保財力唔駛慌

香港物價高企,養育小朋友的經濟負擔絕對不輕鬆。香港是繼英國及沙地阿拉伯後,養育小朋友長大成人最昂貴的地方。本港有研究指出,以中產家庭為例,養育一名子女從出生後除供給衣食住行使費,由幼稚園、小學,以至完成大學,其開支可達550萬以上。假若送子女往海外升學,費用更高逾680萬,遠超廣告說的400萬。各位父母應該先了解如何正確理財,確保有財力迎接「挑戰」! 1. 生活費用開源節流 未有小朋友前,或許夫婦們在購物或飲食方面都是很隨心。看到喜歡的便會買、想吃便會吃。但自小朋友出世後,就要懂得節約,應花則花,減少一些不必要的開支,希望能「聚沙成塔」。例如初生嬰兒用品或書籍,可以選擇二手,小朋友成長速度很快,這些用品也很快不合用,既能為環保出一份力亦能為自己節省一筆開支。又例如夫婦都需要上班,若環境許可將子女交給祖父母或親友照顧,就可以減省聘請家傭支出。 2. 制訂財務預算,定下儲蓄目標 無論各行各業的打工仔都可能在毫無先兆下被解僱,若家裏只有一名工作人士,即每月只有一次入息,家庭財政就會出現危機。所以每個家庭應先根據每月的平均入息多少,而制定財務預算表。例如可以先記錄家庭中必要支出,包括房租、家裡的水電煤等,再記錄每星期或每天的各種支出,以記帳方式來制訂財務預算,這除了可以檢討個人的財務狀況,以確定實際的收入及支出的來源外,更對目前的預算有了清晰了解後,這樣就可以為自己揀選可節省的不必要的開支,將多出來的錢儲起來。 3. 儲備半年應急錢 理財專家一般都會建議,無論單身人士或已婚,甚至準備生育的夫婦,可按個別的收入和開支設立「應急基金」以保障生活上突如其來的使費,夫婦可將約六個月的生活開支款額撥作應急之用,例如支付臨時失業生活費、住院醫療費,以及任何突發情況的開支。 由於不少人沒有做好儲備應急金錢的準備,在有了小朋友後較容易出現財政危機,也因沒有好好計算有了子女的開支,出現入不敷支的情況時有發生,以致有些夫婦在出現緊急狀況時向銀行借貸,結果無力按時贘還,所以更要懂得未雨綢繆。 4. 限制子女使費額度   無論你有多愛自己的小朋友,作為父母最大責任,並非為子女提供過多的物質生活,而是教導小朋友應該量入為出。例如小朋友想要新玩具時,可以跟他們說家中還有很多玩具,不應浪費。或是每月給予適量零用錢,並鼓勵小朋友儲起,用來購買他想要的東西,不但能讓子女從小就了解儲蓄基本概念,也能提醒父母本身。 5. 同時兼顧退休計劃 養兒育女是父母天職,但也需要為自己做好退休生活準備。事實上,你應定期撥一部分的收入到你的退休戶口,這看似與養育小朋友並無關連,卻是與給子女儲備同樣重要,因此父母應花點時間檢視個人信用報告、評估債務、記錄開支等,繼而為你的花費模式進行修正。完成事項後,你便會更有信心地迎接更多家庭成員。

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