月光族

不少年青人都是「月光族」，別說是儲錢，更加有可能要借錢度日，在貧困中苦苦掙扎。新冠肺炎下經濟前景不明朗，想讓自己生活留有餘裕，最重要還是要懂得儲錢。不過，被日本媒體稱為「金錢達人」的60歲老奶奶志水美津子就有另類見解，她認為儲錢之前，應該要先懂得花錢！ 1.設定不同儲蓄目標 體會存錢「樂趣」 存錢是強求不來，很多人想瞬間扭轉理財行為，反而會因為過於苛刻或適應不到生活型態轉變而失敗。志水美津子認為時下年輕人的存錢目的有些「不自然」，例如是為儲錢防老，最後可能反而存不到錢。 她解釋，對於20、30歲年輕人來說，其所設定儲蓄目標應該類似於想要買車或是出國旅行等。如果逼著自己為未來尚算遙遠的老年生活去儲蓄，很容易就會半途而廢，因此應該先為自己設定短期目標。 當設定目標之後，再推算每月要準備多少錢。這種計畫消費會讓激起儲蓄動力。有明確終點，就會知道自己為了甚麼而奮鬥。只要慢慢養成儲蓄習慣，考慮展開執行時間更長、目標金額更大的計畫時，就更有信心做到，這樣的做法也會讓自己慢慢成為一個善於儲蓄的人，到時才設定以未來5年到10年為期限的中期目標，甚至是退休後生活支出的長線目標，自然事半功倍。 2.找出洗錢漏洞 我們會覺得存錢難度愈來愈高，根本原因是誤解「想要」和「需要」。人有不同物質慾望，有太多東西想要，但實際上自己其實並不需要這些東西。所以想要存錢，就要先記錄自己收入和支出，判斷自己在哪方面比較疏爽寬鬆。只要了解自己財政狀況，愈早具備意識與準備，對於未來就有更多選擇自由。 3.避免衝動消費 當擁有儲蓄後，就應該在花錢前計劃如何分配，避免衝動消費。事實上，太多人急著滿足「當下想要」需求，才會花光每個月收入。若果設定好消費計劃，從中評估到底自己有沒有需要買這些東西，說不定能發現，其實自己沒有想像中這樣渴求，反而省下一筆開銷。

不少人都以為儲錢是常識，離不開量入為出、開源節流，不過要講到如何實行又是另一回事。有人歸咎香港各樣消費十分昂貴，人工又不高，，一不小心就會變成月光族，又如何以儲錢？但其實這跟收入高低不一定有關係，如果你想儲錢但一直沒有成功，不但只是需要一些技巧和方法，更要留意不要犯以下3大錯誤！ 1.沒有擺脫不必要花費 年輕人享受物質生活，例如會買車代步，或是追求各種科技產品。不難發現，他們多數的花費都不是急切和必需東西，但由於這些花費過多，使能夠真正儲蓄起來的金錢不足夠。 想開始改變自己財務習慣，就要先重新評估所有生活花費的優先順序，不作無謂及過度的支出。例如如果訂閱影音服務，請確保訂閱是不是必須？是否每日都有使用，不然的話就應該退掉。 不過，改變消費習慣必須循序漸進，如果一下子轉變太多，反而會令人容易放棄儲錢計劃。例如買衫由每月一次改為兩個月一次，換手機由一年一次，改為兩年一次等等。 2.不清楚錢花在哪裡 有些人把錢花昂貴產品上，但其實一些日常小動作都會大大影響累積財富的效果，例如不少上班族都喜歡每天嘆杯連鎖店的咖啡、午飯過後買甜品或手搖飲品享用，久而久之就會增加很多開銷，因此不要忽略小額支出。 要成功儲蓄，其中一個重點就是確切掌握錢的去向，就要養成儲起及檢查帳單習慣，確保自己知道帳單上每筆開支。你亦可以善用各種應用程式，這樣就不必依靠記性來理財。 3.沒有設定財富目標 想要累積財富，設定目標非常重要，這樣便會有動力去實行儲蓄計劃。在理財計畫中，你應考慮自己現有資產狀況、收入及支出情形、目前條件，例如年齡、家庭成員數，及健康狀況等，同時應思考有哪些人生想達成的目標。 如果還是不知從何入手，現時有很多網站都有提供工具，例如富達Fidelity設有計算機，只要輸入自己的年齡、薪金和儲蓄資料，便可得到儲蓄金額金額建議。 如果希望日後能夠享受生活，現時就要懂得量入為出，而支出則要以付完貸款或有一定固定儲蓄為前提。要注意的是不要將目標訂得太高，以免難以達成。另外，若想加強效果的話，可以把目標清晰地貼在當眼處，例如電腦旁邊，時刻提醒自己。      

大家有沒有試過明明月頭時自己戶口裡頭鬆動，但到了月尾怎麼又不太夠用？事實上，我們的用錢習慣，會不知不覺令自己支出增加。或許改變以下5個消費壞習慣，或許能讓你對用錢更加警覺。 壞習慣 1：沒有考慮物品耐用性 用便宜價格買到商品時，你或許會認為賺到，不過就忽略物品本身品質。短期來看，減少支出固然是省錢妙招，但這些物品可能品質比較差，需要經常被替換。這樣極有可能根本沒節省到金錢。所以我們從「物品耐用性」方向思考，改變買價宜貨心態。 壞習慣 2：無法抵抗折扣誘惑 每當有大特價或是折扣優惠，自然不想錯過，怕「蘇州過後冇艇搭」我們絕是想著只要買到「特價品」就能可以節省開支。不過假如你原先並無意購買這些商品之意慾，就應該先「停一停，諗一諗」思考自己是否真的「需要」，還是單純因為折扣而想買，這樣就能減少不必要消費。 壞習慣 3：享受衝動購物快感 如果你屬於衝動型購物，在每優惠日，都應該請給自己考慮及猶豫時間，仔細想想哪些才是自己真正需要的物品。 壞習慣 4：沒有擬訂購物清單 如果在購物前沒有擬訂購物清單，很多人就會無意識地花更多錢，買更多非必要的東西。所以在購物前列出清單，並檢視一次；購物時嚴格遵守，只買清單上出現的物品。 壞習慣 5：經常不整理屋子 每次大掃除時，總會發現有太多不需要東西。所以收拾家居過程中可以有助提醒自己，不需要再買太多物品。只要改變思維，就能控制支出。 除戒掉以上習慣，大家亦不妨從設定一個容易達到的存錢目標開始，例如每月儲4千，半年就能儲到2萬4千，脫離月光族！  

眾所周知，香港物價貴，生活成本高，而人工升幅卻遠遠追不上物價升幅。不少打工仔只能「月月清」。其實儲錢並沒有你想像中這樣困難，以下5個超級實用又簡單的存錢方法，讓你快速提高儲蓄力！ 方法1. 52周階梯存錢法 這個方法強調每一個星期存的錢要比上一個星期多，透過遊戲，讓存錢多一點樂趣，養成養成「固定儲蓄」好習慣！每個人可以根據自己的存錢計畫，設定每周存款金額，例如以10元為單位，第1星期存10元，第2星期存20元，第星期存30元，第星期存40元，如此類推，到第52星期時就可以下1萬3780元。你也可以從50元、100元開始存起，以第1周存100元為例，1年後就可以存下13萬7800元了！   方法2. 表格存錢法 第1張表格是「固定支出表」，先把每月必需支出的費用列出來，第2張是「流動支出表」，列出食衣住行娛樂的各項支出及總金額，從表格中找出可以節約的空間，並透過循序漸進的方式，在不影響生活品質下，把花費降到最低。 接著再調整各項流動支出，例如女士們最喜歡買新衣服，費用從每月1千降到500元以內，同時減少外出食飯餐或是其他不必要的雜費。循序漸進，慢慢就能堵住各種花錢漏洞，讓存款變得更多。 除了記錄省下的花費，更重要的是，計算這筆省下來的錢累積5年，甚至10年後，總共可以多存多少錢。有了這個累積數字作為目標後，可以讓自己更有動力存錢！ 方法3. 帳戶管理法 帳戶管理法是首先開設三個戶口，每個戶口各有不同的用途，並要設定戶口中的金額，把儲蓄與花費分開。用不同戶口管理，目的是讓錢分流，從而達成不同的理財目標。 例如把這一個月的人工由原本的戶口A，先把基本生活費4千元轉入戶口B，再撥2千元入到戶口C作外遊的旅費， 戶口A就作為儲蓄戶口，當中的錢是緊急備用金與存款，不會輕易使用。 我們可以不時上網查看3個帳戶使用狀況，尤其是存放生活費的戶口B餘額，看是不是花的太快，隨時提醒自己控制用錢速度，有效控制消費的衝動。   方法4. 周薪存錢法 周薪管理法是一種比較入門的存錢方法。首先要計算出每個月的基本花費，然後除以4，得出每個星期的支出。之後，每個星期一就一次過把整個星期的生活費提款出來。好處是每次打開銀包時，就會看到這個禮拜的生活費還剩多少，藉此提醒自己不要過度消費，控制支出。假如有剩餘的錢，都能夠能存起來。 周薪管理方法： Step1：計算出每月基本生活費 Step2：把每月生活費除以4，得出每個星期的支出 Step3：每個星期一領出未來7天的生活費 Step4：每天檢查皮夾內剩餘金額，檢視花錢速度 Step5：把其餘的薪水存起來   方法5. 錢箱存錢法 在家裡擺一個錢箱，每天回家後把身上的零錢全部都放進去。習慣養成後，不知不覺就幫自己又多存了一筆錢，提高儲蓄力！ 錢箱存錢方法： Step1： 買一個錢箱，或是找一個玻璃樽，最好是不能輕易把錢拿出來容器。 Step2： 每天回家就拿出零錢，不管是1元、5元或幾十元，全部都放進去。 Step3： 存滿了再拿去銀行換整鈔。重複步驟1，直至存滿