25.7 C
Hong Kong

Related tags

Latest

Latest

Latest

More From Hit Consultant Media

【財富自由】三部了解財政狀況 活用4%法則提早退休不是夢!?

今時今日生活艱難,忙到不知幾點賺人工,只是為了可以安享晚年。不過忙到半死的你,又有沒有計過自己需要幾多錢來退休?與其無了期不斷加班賺OT,不如活用「4%法則」,計算一下儲幾多錢才算真正的財務自由,提早告別打工仔生涯。得出結果後,不妨再研究一下自己現時金錢狀況,再逐步逐步實行你的儲錢大計。 ・日日只掛住賺OT錢,但又有無想過賺到甚麼程度才夠退休? 4%法則點計算? 此計算方法由美國學者William Bengen提出,計算出要儲幾錢才可以達到財務自由狀況實行退休,用現在(更準確一點是退休後)每月支出*12/4.2% = 退休目標金額。例如預計退休後每月花費1萬元,那麼一年就要花12萬,將12萬/4.2% = 285.7萬,代表只要戶口擁有285萬,在通脹比率正常情況下可以提早退休。為甚麼會是4.2%?學者根據各國金融市場數據,買入股票再按回報而得出的數字。不過他亦指各國通脹和稅率略有不同,保險點的可計算為4.5%; 進取點可以4%。然而未必人人都可以每月儲到最少一萬元,關鍵就在於必需檢視自己金錢狀況。 ・辛苦廿年但可以一世無憂,好好活用4%法則再實行啦! 三步了解自己財政 只有數字和目標,但無計劃是不可以,知道要儲幾錢才夠退休之後,就要了解現時每月財政狀況。簡單可以分為三方面:首先是每月支出及收入狀況,究竟每月儲幾多錢?抑或入不敷支?收入很容易計算,但支出就要精打細算,不妨可以下載一些程式記錄消費習慣,一段時間之後再思考哪些屬於無謂消費,然後盡量減少並撥到儲蓄部份。第二點是要了解當前自己的財富,簡單的如存款、投資產品、不動產等等,但一些奢侈品如珠寶、相機等也可計算在內,若使用量甚少不妨考慮將它們賣出套現;同時還要了解自己每月負債,包括固定貸款如學費、供電器、供樓費用等等。最後就結合4%法則,按此收入和支出計算何時會儲夠錢退休,相信很多人計完都發現,要更努力才可以實現。開始時可以先減少支出,例如減少外出吃飯、減少購物;然後增加收入渠道,例如增加投資額度甚至經營副業等等。 當然總無可能一勞永逸,但辛苦廿年但可以一世無憂;總比辛苦到70歲也還為退休後財政煩惱,來得更有意義吧! ・增加收入是好方法,但減少無謂支出更重要,否則只會仍然入不敷支。

【擺脫月光族】儲錢之前應該要先洗錢!?日本儲錢達人3招教你走出經濟困境!

不少年青人都是「月光族」,別說是儲錢,更加有可能要借錢度日,在貧困中苦苦掙扎。新冠肺炎下經濟前景不明朗,想讓自己生活留有餘裕,最重要還是要懂得儲錢。不過,被日本媒體稱為「金錢達人」的60歲老奶奶志水美津子就有另類見解,她認為儲錢之前,應該要先懂得花錢! 1.設定不同儲蓄目標 體會存錢「樂趣」 存錢是強求不來,很多人想瞬間扭轉理財行為,反而會因為過於苛刻或適應不到生活型態轉變而失敗。志水美津子認為時下年輕人的存錢目的有些「不自然」,例如是為儲錢防老,最後可能反而存不到錢。 她解釋,對於20、30歲年輕人來說,其所設定儲蓄目標應該類似於想要買車或是出國旅行等。如果逼著自己為未來尚算遙遠的老年生活去儲蓄,很容易就會半途而廢,因此應該先為自己設定短期目標。 當設定目標之後,再推算每月要準備多少錢。這種計畫消費會讓激起儲蓄動力。有明確終點,就會知道自己為了甚麼而奮鬥。只要慢慢養成儲蓄習慣,考慮展開執行時間更長、目標金額更大的計畫時,就更有信心做到,這樣的做法也會讓自己慢慢成為一個善於儲蓄的人,到時才設定以未來5年到10年為期限的中期目標,甚至是退休後生活支出的長線目標,自然事半功倍。 2.找出洗錢漏洞 我們會覺得存錢難度愈來愈高,根本原因是誤解「想要」和「需要」。人有不同物質慾望,有太多東西想要,但實際上自己其實並不需要這些東西。所以想要存錢,就要先記錄自己收入和支出,判斷自己在哪方面比較疏爽寬鬆。只要了解自己財政狀況,愈早具備意識與準備,對於未來就有更多選擇自由。 3.避免衝動消費 當擁有儲蓄後,就應該在花錢前計劃如何分配,避免衝動消費。事實上,太多人急著滿足「當下想要」需求,才會花光每個月收入。若果設定好消費計劃,從中評估到底自己有沒有需要買這些東西,說不定能發現,其實自己沒有想像中這樣渴求,反而省下一筆開銷。

ADVERTISMENT